Aufnahme eines Kredits: Diese Faktoren sind beachtenswert

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Den Anblick eines leeren Portmonees, in dem sich nur noch ein wenig Kleingeld befindet, kennen viele Personen in Deutschland.

Im Leben können sich die unterschiedlichsten Situationen ereignen, in denen der Bedarf an fremdem Geld aufgrund eigener finanzieller Engpässe wächst.

In schnelllebigen Zeiten und in Anbetracht steigender Zahlen für befristete Arbeitsverhältnisse ist es nicht verwunderlich, dass das jährlich an Privatpersonen vergebene Kreditvolumen seit Jahren steigend ist. Doch wie funktioniert eine Kreditaufnahme genau und welche Dinge müssen dabei berücksichtigt werden?

Kredit kann bei Filialbank oder einer Direktbank aufgenommen werden

Es ist ein altbekanntes Problem, mit dem immer mehr Menschen in Deutschland notgedrungen vertraut sind. Die Rede ist von akutem Geldmangel, der sich nicht selten auch schon weit vor Ablauf eines Monats zeigt. Treten derartige Fälle repetitiv auf, ist die Aufnahme eines Kredits meist die einzige Lösung. Bereits im ersten Halbjahr des Jahres 2019 vergaben die Sparkassen in Deutschland laut einer Statistik von bundesbank.de an inländische Privatpersonen ein Kreditvolumen von 359 Milliarden Euro – so viel, wie noch nie zuvor, wie die nachstehende Tabelle auszugsweise zeigt:

Jahr

Höhe der Kredite in Mrd. Euro

2018

352,7

2014

310,8

2010

290,6

Jeder, der in der heutigen Zeit einen Kredit erhalten möchte, hat initial zwei Möglichkeiten. Einerseits kann eine Filialbank respektive die eigene Hausbank bzgl. des Anliegens konsultiert werden. Andererseits können Interessenten aber auch problemlos z.B. auf bon-kredit.de ein Kreditangebot online einholen und unverbindlich eine Kreditanfrage starten.

Die Online-Variante ist meist günstiger, da sie weniger Personalaufwand für die Kreditgeber und effizientere Organisations- und Antragsstrukturen inkludiert. Zudem profitieren Kreditnehmer online von einem breiter gefächerten Angebot und besseren Vergleichsmöglichkeiten.

Diese Rolle spielen der Verwendungszweck und die eigene Bonität

Grundsätzlich sollten Kreditnehmer wissen, dass es zwei wesentliche Arten von Darlehen gibt:

  1. Zwecksgebundene Kredite
  2. Zwecksungebundene Kredite

Wie der Name suggeriert, sind Darlehen aus dem ersten Segment z.B. Auto-, Immobilien- oder auch Umschuldungs- und Modernisierungskredite, die in ihrer Verwendung auf den jeweiligen Zweck limitiert sind. Vorteilhaft bei dieser Kreditart ist, dass beispielsweise das Auto oder die Immobilie gleichzeitig als Sicherheit dienen kann.

Ratenkredite mit freier Verwendung lassen dem Kreditnehmer demgegenüber mehr Spielraum. Aufgrund geringerer, hinterlegter Sicherheiten sind sie aber oft mit höheren Zinszahlungen behaftet.

Ebenfalls wichtig: Verfügt der Kreditnehmer über keine gute Bonität, werden höhere Zinsen fällig. Ist dies vorab bekannt, kann sich ggf. eine etwaige Korrektur falscher Schufa-Einträge oder die Hinzuziehung eines zweiten Kreditnehmers mit besserer Bonität rentieren.

Wie werden die Kredithöhe, die Laufzeit und die Raten korrekt gewählt?

Ganz elementar ist bei der Kreditaufnahme die Frage nach der passenden Kredithöhe, der richtigen Laufzeit und der adäquaten Ratenhöhe. Bezüglich des ersten Punktes gilt immer die Devise: Es sollte nur so viel fremdes Geld beansprucht werden, wie unbedingt notwendig ist, da die Rückzahlung von Krediten eine langfristige monetäre und psychische Belastung nach sich zieht.

Laufzeit und Ratenhöhe beeinflussen sich wiederum gegenseitig: Wird die Laufzeit verlängert, sinkt die Ratenhöhe - wird sie verkürzt, steigt die monatliche Belastung, aber es müssen insgesamt auch weniger Zinsen gezahlt werden, wodurch der gesamte Kredit günstiger wird.

Pauschal kann die Frage nach den perfekten Rahmenbedingungen daher nicht beantwortet werden. In kumulativer Abwägung mit dem zur Verfügung stehenden Einkommen und den anfallenden Ausgaben muss eine individuelle Kalkulation erfolgen.

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